Небанковские кредитные организации (НКО) появились в России по рекомендации МВФ в начале 90-х гг. К ним относят клиринговые компании, паевые инвестиционные фонды, кредитные потребительские корпоративы, национальные платежные системы и другие виды НКО. В отличии от банковских учреждений, они оказывают ограниченный спектр финансовых услуг, перечень которых устанавливает Центробанк России. Для ведения финансовой деятельности НКО должны пройти процедуру государственной регистрации и получить лицензию на осуществление определенного вида банковских операций.
Как зарегистрировать небанковскую кредитную организацию и получить лицензию
Регистрация и лицензирование НКО осуществляется исключительно Центробанком России. Порядок этой процедуры регулируется Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», изменения и дополнения которого вступили в силу 01.12.2021 г. Для ее прохождения необходимо подготовить пакет документов:
- заявление о регистрации;
- учредительный договор;
- устав НКО;
- бизнес-план небанковской кредитной организации;
- документы, подтверждающие уплату государственной пошлины и лицензионного сбора;
- документ, подтверждающий происхождение уставного капитала;
- список учредителей, заверенные нотариусом копии их документов и т.д.
С одной стороны – ограниченный спектр банковских операций, которые разрешено осуществлять НКО, несколько упрощает процедуру их регистрации и лицензирования. А с другой стороны – факты мошенничества, связанные с деятельностью так называемых «кредитных союзов», «агрегаторов платежей» и др. лжеорганизаций, вынуждают Центробанк предъявлять высокие требования к потенциальным учредителям и действующим НКО. Зачастую они сталкиваются с отказом в регистрации или находятся в перманентном состоянии отзыва лицензии.
Избежать досадного отказа, получить и сохранить лицензию вам поможет опытный юрист. Зная все тонкости российского законодательства, я сумею отстоять ваши интересы и права – звоните!
Источник изображения: Фотобанк Лори /Автор изображения: Яна Королёва